夏元一四四年，三月廿八。
洛阳南城，通利坊。
今日风轻云淡，春光正好。通利坊内，一座新近修葺一新的三进院落门前，车马络绎，衣着体面、气度沉稳的商贾模样人物相继下车落轿，彼此拱手寒暄后，在身着整洁青衣的仆役引导下，神情各异地步入那悬挂着崭新黑漆匾额的大门。匾额之上，以沉稳有力的颜体，书写着五个鎏金大字：
银票联合会。
若后世史家回眸，或会将今日，标记为大夏金融史上一个值得记录的日子。酝酿数月，经皇帝轩辕明璃与工部尚书沈清韵亲自擘画蓝图、多方联络协调，一个旨在彻底改变大夏钱庄票号业各自为政、画地为牢旧格局的全新机构——银票联合会，即将在此正式宣告成立。
院落位于通利坊东北隅，通利坊南侧仅隔一条大街，便是洛阳城内规模最大、商贾云集、货物流转日夜不息的南剩选择簇作为总部，其意不言自明：贴近商事心脏，便捷信息流通，昭示其服务实体商贸之本心。
前院正厅，此刻已布置成议事堂模样。正北设主位，其下左右两侧分设十余张紫檀木交椅，每张交椅旁配有几，置有笔墨纸砚与温茶。厅堂轩敞，光线透过高大的雕花木窗洒入，映得堂内明亮肃穆。空气中弥漫着新漆与檀香混合的气息，更添几分郑重。
约莫辰正时分，受邀前来的十二家全国性票号总掌柜或大东家代表，以及与之关联、实际由同一资本控制的三十余家主要区域性连锁钱庄的掌事人，共计二十余位，已悉数落座。这些人，几乎囊括了大夏民间金融业八成以上的顶尖力量。他们彼此间或熟稔，或只是闻名，此刻齐聚一堂，面上虽保持着礼节性的微笑与镇定，但眼神交汇间，难掩审视、好奇、疑虑与隐约的兴奋。
大夏金融业，承平日久，伴随海陆贸易兴盛而繁荣。全国性票号如恒昌、大通、宝源、瀚海等有十六家，专营异地汇兑，凭借遍布主要州府的分号网络，为商旅提供“一处存银，异地取用”之便。然而，为防欺诈，各家票号的银票只在自家分号体系内认兑，互不通校多数票号东家，同时亦经营着一至数家区域性连锁钱庄，主营存款、放贷业务，与票号业务互补，构成一个相对封闭却又利润可观的循环。
这样的格局，固然造就了多家豪商巨贾，却也带来了诸多不便：商贾若需跨多家票号业务区域行商，便需携带多种银票或大量现银，风险与成本俱增；资金无法跨机构高效流通，限制了大规模商业活动的展开；更重要的是，整个金融体系犹如一个个互不连通的池塘，看似水面不低，却无力滋养更广阔的田野。
今日之会，或将改变这一牵
主位暂空。左侧首座，坐着一位年约四旬、面容清癯、目光精明的男子，正是“听松堂”主事、实际代表皇帝协调此事的崔颂。他今日未着华服，只一袭深青色锦袍，低调而沉稳。右侧首座，则是瀚海票号总掌柜唐睿，年近五旬，身材微胖，面庞红润，此刻正与邻座低声交谈，他是最早被明璃与沈清韵服、全力支持银联会构想的业界巨头之一。
而坐在崔颂下首，一位容貌温婉、气质干练的年轻女子，正是林雨柔。二十六岁的她，身兼海康基金会会长与“太湖水榭”账务总管，今日代表皇家产业署与会。她面前摊开着一本厚厚的章程草案，神情专注。
见人已到齐，崔颂轻咳一声，厅内私语渐息。
“诸位同业，今日共聚于此，共商盛举，崔某谨代主家，欢迎之至。”崔颂开口，声音平和清晰，“客套虚言免去，我等直奔主题。银票联合会之构想，数月来经多次商讨，其大要诸位已悉。今日之会，首要便是敲定最终章程细则，签署盟约，并议定出资份额，使此会得以正式运作。”
他微微侧身，向唐睿示意：“唐总柜，贵号乃业界翘楚，且变革之心甚坚，不如由您先言？”
唐睿起身，向四方拱了拱手，红光满面的脸上带着一丝决然与期待：“诸位老友，唐某便抛砖引玉了。自我瀚海票号重归……嗯，归于新主统御后，主家锐意革新，高瞻远瞩。为适应未来银联会通兑之大势，整合资源，提升效率，经主家首肯并沈尚书建议，我瀚海票号连同旗下于江南诸道经营多年的文康钱庄连锁，及主家名下另一些独立钱庄产业，即日起将进行整合，启用新名号——瀚海银行！”
“银斜二字一出，厅内响起一片低低的议论声。这个词颇为新鲜，但其意不难揣测——“银”钱之“斜，既承钱庄票号之旧业，又暗含通行无阻、汇通下之意。
唐睿继续道：“当然，为便于旧有客户理解，维持信任，瀚海票号、文康钱庄等原有名号暂且保留，与‘瀚海银携之名并行使用，待新名号深入人心后，再逐步过渡。此乃我瀚海一系之决断。”
他话音刚落，坐在他对面的一位老者——恒昌票号总掌柜胡博晟，捋了捋花白胡须，接口道：“唐总柜快人快语。我恒昌票号及关联之昌盛钱庄等，经东家议定，亦将效法，整合为恒昌银校”他看向另一侧，“宝源、大通两位友号，想必亦是如此？”
宝源票号代表与大通票号代表相继点头称是。至此，大夏民间金融四大巨头，不约而同地迈出了整合内部资源、统一名号的关键一步，共同拥抱“银斜这一新概念。其余八家规模稍逊但亦属全国性的票号代表，见此情形，心中最后一丝观望也大多消散。四大巨头已然领头，若不跟上，未来恐被排除在主流体系之外。
“甚好。”崔颂满意地点点头，“名号统一，便于标识，亦是决心之体现。接下来，便由林会长与在下，向诸位详解银票联合会最终拟定之章程细则。”
林雨柔站起身，向众人微微颔首，翻开面前的章程草案，声音清晰柔和，却带着不容置疑的确定性：
“诸位，银票联合会，其本身并非高资本实体。根据章程，联合会初始资产，即资本金，定为二百万两白银。”
这个数字让一些人略感意外。二百万两，对于在座任何一家大型票号而言，都算不上巨资，甚至有些“不起眼”。
林雨柔解释道：“银联会之职能，并非直接经营存贷汇兑业务与民争利。它更像是一个平台，一个枢纽，一个信用背书的共同体。其初期核心业务，唯二项：其一，统一设计、发行可在所有会员机构网点通兑的标准化银票；其二，运营跨会员机构的通兑清算网络，处理各家之间的债权债务轧差。”
她顿了顿，继续阐述最关键的通兑规则：“持有联合会统一发行之银票，可至任意会员银孝钱庄、票号之网点，兑换等额标准白银。为覆盖运输、保管及运营成本，兑换时将收取少量费用。此费用非固定，而根据兑换网点所在地之白银存量丰缺浮动，大抵在银票面值的一到三厘（即1之间。唯联合会总银库所在地洛阳，因白银储备最为充裕，调运便捷，兑换费用最低，定为半厘（0.5%）。”
“然而，”林雨柔话锋一转，“客户亦可不兑换现银，而直接将手中通兑银票，存入任意会员网点，转为该网点的存款。此举无需支付任何兑换费用。存入后，客户可凭存款凭证，在该会员机构体系内支取、转账，或享受其提供的其他金融服务。”
崔颂适时补充，点明其中巨大利益：“诸位试想，一旦‘全国一张网’铺设开来，借助通兑银票和存款流转，实体白银的长途、大规模运输需求将急剧减少。异地汇兑之成本，将主要变为各网点间因实际白银调入而产生的少量成本。而通兑银票的统一印制发行费用、储备银库的建造管理费用，则由全体会员按约定比例分担。相比于以往各自为政、每笔异地业务都需押运真金白银的成本与风险，这其中的利润空间，可谓壤之别。”
这番话，直接戳中了所有钱庄票号经营者的痛点。安全、高效、低成本，正是他们梦寐以求的。不少代表眼中已放出光来。
接着，林雨柔谈及最核心、也是当初争论最多的储备制度：“关于通兑银票对应的白银储备，章程最终规定：一比一的足额储备率，乃不可动摇之铁律！ 每一两面值的通兑银票发行在外，联合会总库及指定的分库中，必须有一两标准成色的白银或等值资产作为对应储备。”
“但与初期构想略有调整的是，”她提高声音，确保每字每句清晰入耳，“此‘等值资产’有严格限定。总储备资产中，至少九成，必须是公开存放、接受所有会员及特邀官绅代表定期核查的标准官银锭。其存放地点、数量、成色，须每月造册，核查后张榜公示于各会员主要网点及市口，务求公开透明，取信于民。”
“而剩余一成的储备资产，银联会理事会有权进行经营，但其投向受到严格限制：仅限于配置黄金、朝廷发行的国债、以及会员机构间以银联会为中介的短期头寸拆借等，经全体会员大会认可的风险极低、流动性较强的资产。此项经营性储备的详细账目及损益情况，须每三个月，由独立的第三方账房（初期拟聘请户部退职老吏及洛阳商会公认的公正账房）进行审计评估，结果向全体会员公开。”
林雨柔神色转为严肃：“此部分经营性储备，若产生收益，在扣除银联会运营成本后，视情况可拿出部分，按各会员出资及业务份额进行分红。然，若产生亏损……则首先由银联会自身的二百万两资本金进行弥补。倘若资本金耗尽仍不足弥补，则由全体会员，按各自在银联会中的权益比例，追加缴纳资本，共同承担损失。此即‘共同无限责任’之核心，亦是各位加入银联会所需承担的最大风险，亦是我们建立终极信用的基石——一荣俱荣，一损俱损。”
风险与收益并存，权利与责任对等。厅内一片寂静，众人都在消化这严格到近乎苛刻，却又逻辑自洽、意图长远的规则。公开透明、足额储备是取信于民的盾，全国通兑、资金高效调配是开拓利润的矛，而共同无限责任，则是将所有人牢牢绑在同一辆战车上的缰绳。
沉默良久，恒昌的胡博晟缓缓开口：“条款虽严，然理在其郑若真能照此执行，信用坚不可摧，利益亦将绵长。老夫代表恒昌，无异议。”
“宝源附议。”
“大通附议。”
“通泰号无异议。”
“广裕庄同意……”
附议之声相继响起。最初的疑虑，在详细规则的阐述和行业巨头的引领下，逐渐转化为对未来的期待。能坐在这里的，都是精明至极的商人，他们算得出其中的利害。
“既如此，”崔颂起身，示意侍从将早已誊抄好的正式章程文本，分发给每一位代表，“便请诸位细览最终文稿。若无修改意见，稍后可于此，签署盟约，银票联合会即告成立。”
接下来的半个时辰，厅内只余翻阅纸张的窸窣声和偶尔的低语询问。章程条文虽繁，但核心框架早已沟通多次，细节亦经反复推敲。最终，无人提出实质性反对。
签署仪式庄重而简洁。二十余位代表依次在铺着锦缎的长案前，提笔蘸墨，于那份承载着大夏金融新篇的盟约上，签下自己的名号，并加盖商印、私章。林雨柔、崔颂、唐睿作为主要发起方代表，亦先后签署。
盟约既成，接下来便是落实初始资本。林雨柔代表皇家产业署（太湖水榭），认缴二十万两。唐睿代表新整合的瀚海银行，认缴三十万两。恒昌银孝大通银孝宝源银行亦各认缴三十万两。剩余六十万两额度，由另外八家票号及其关联钱庄分摊，出资额根据自身实力与意愿，自一万两到十万两不等。所有出资，需在半月内解付至指定库房。
款项议定，签字画押。当最后一份认股文书被收走，崔颂环视众人，面露笑容：“自此刻起，银票联合会，正式成立！依照规划，通兑银票之式样设计、防伪工艺、印制准备等工作将即刻启动。联合会将设理事会，由出资前六之会员各派一人，加上皇家产业署代表一人，共七人组成，负责日常决策。首次理事会，将于三日后召开。”
他顿了顿，给出一个预期：“若一切顺利，不出意外，大约在六月间，首批印有银联会徽记、可在所有签约会员网点通兑的标准化银票，便可量产，并逐步投放市场。届时，还望诸位同心协力，共推广之。”
会议至此，圆满落幕。众人散去时，步履似乎都轻快了不少，彼此交谈着，脸上带着开创历史的激动与对未来的憧憬。
通利坊这座不起眼的院落，就此成为一场静默却影响深远的金融变革的策源地。银票联合会的成立，不仅标志着一个全国性清算与信用平台的诞生，更预示着大夏的民间资本力量，第一次以如此紧密而规范的方式集结起来，在朝廷引导与规则约束下，共同参与到塑造国家金融未来的宏大进程之郑